Apesar do setor de seguros de vida ter arrecadado R$ 38 bilhões em 2018, apenas 19% da população têm algum tipo de seguro de vida. No entanto, com a mudança de comportamento dos brasileiros, é esperado que o segmento cresça 8,4% no ano de 2019. 

Se você faz parte da parcela que já conhece a importância de um seguro de vida e pretende contratar um, é preciso considerar algumas informações. Como por exemplo: os tipos de cobertura, a reputação da corretora de seguros e, principalmente, o valor do seguro de vida. 

Por isso, neste artigo vamos te ensinar a estimar o valor de seguro de vida como as corretoras fazem. Continue lendo! 

Como calcular o valor de seguro de vida? 

Para se chegar até o valor do seguro de vida, as corretoras levam em consideração o perfil do segurado e as coberturas escolhidas por ele. Por isso, na hora de escolher um seguro, é importante levar o seu perfil e necessidades em consideração. 

Para se aproximar do valor de seguro de vida você deve avaliar: 

Valor da apólice 

Quanto maior for o valor do prêmio do seguro, maior será a parcela que você deve pagar mensalmente. Por isso, é imprescindível realizar uma análise para encontrar o valor da apólice mais adequado para você e sua família. 

Basta realizar um cálculo levando em conta quantas pessoas dependem de você financeiramente e todas as despesas mensais fixas que você possui. Como por exemplo: aluguel/financiamentos, educação, alimentação, entretenimento, etc.

Caso você não possua uma reserva de emergências, o mais indicado é buscar por um prêmio capaz de manter o mesmo padrão de vida por cerca de 3 a 5 anos. Também é possível multiplicar sua renda atual por 60 (o número de meses em 5 anos). 

Faixa etária

Outro fator extremamente influente no valor de seguro de vida é a faixa etária do segurado: quanto maior, mais caro fica o seguro. Embora as fatalidades não escolham uma idade para acontecer, o valor do seguro para pessoas acima dos 60 anos chega a ser superior ao valor de alguém com 20 anos.

Sexo 

O sexo do segurado pode influenciar no valor do seguro de vida. Afinal, as mulheres possuem uma expectativa de vida maior do que os homens, então o seguro para elas é mais barato. 

No entanto, as mulheres possuem chances maiores de serem acometidas de problemas de saúde. Por isso, o estado de saúde pode influenciar no valor do seguro de vida, tanto para mais, quanto para menos. 

Estado de saúde 

Para contratar um seguro de vida, é preciso preencher um questionário sobre o seu perfil, que geralmente inclui perguntas sobre o seu estado de saúde. Por isso, para que não haja nenhum imprevisto na contratação, é fundamental responder todas as perguntas com sinceridade. 

Profissão 

A profissão é outro fator importante para chegar ao valor de seguro de vida —- caso seja de risco, o seguro pode ficar mais caro ou até mesmo ser recusado pela seguradora.

Geralmente, as profissões mais recusadas são: 

• entregadores, motoboys e profissões do tipo; 
• garimpeiro; 
• agente penitenciário; 
• mergulhador; 
• motoristas de transporte de cargas. 

Por isso, se a sua profissão oferece qualquer tipo de risco, você deve informar à corretora com antecedência. 

Coberturas 

Por fim,  o número de coberturas selecionadas é responsável por tornar o seguro mais caro ou mais barato. Após calcular o valor de seguro de vida com base no valor da apólice, some os valores das coberturas adicionais. 

Os serviços contratados também aumentam o preço final do seguro, como a assistência funerária. 

Resumidamente, o valor do seguro de vida é a soma de todos os custos dos riscos e os custos administrativos, além de impostos e o lucro pretendido pela seguradora. Vale ressaltar que essa é apenas forma de uma simulação. 

Caso você queira saber o valor de um seguro de vida, o mais recomendado é entrar em contato com uma corretora de confiança, como a Volant Seguros. Se você quer continuar aprendendo, não deixe de conferir nosso artigo sobre apólice de seguros. Até a próxima!